• 2019年，保险科技已经正式由“互联网保险”阶段进入“科技赋能”阶段，云计算、大数据、IoT等技术正在改变保险行业核心价值链。

• 在外部冲击和行业内生力量的驱动下，保险行业数字化程度将显著提升。最终，保险数字生态时代将会到来。

承保数字化变化显著，经代新势力诞生

• 用户行为和新场景的驱动下，保险产品设计环节首先被改变。导致复杂产品将逐渐退出历史舞台；产品设计与渠道、服务体系化趋势明显增强。

• 未来保险销售只会有两类渠道：保险公司的数字化销售体系、平台型公司。其中，KOL代理人等重要势力正在登上历史舞台。

理赔端IoT应用前景广阔，未来生态整合是趋势

• IoT技术在理赔端有广阔应用前景，一方面可以降低出险概率，另一方面也是风险管理及服务的最佳抓手。

• 基于数据的反欺诈业务首先兴起，从单点切入的服务商有望逐渐完成生态整合。但这一过程并不依赖数字化，如何协调各方利益关系更为重要。

数字生态孕育万亿保险市场

• 数字生态是未来保险行业的护城河，未来5年有望缔造万亿市场。但保险行业整体的数字化转型是一个漫长过程，行业发展需要现有参与者、监管等多方面共同协力。

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