信贷领域可以简单理解为资金方和资产方的连接，中间拥有多种形态的第三方机构帮助双方连接，如助贷机构。近年来尽管出现P2P平台、流量平台等机构入局助贷市场，但金融助贷领域处在强监管环境下，供需关系严重失衡，资金方和资产方的合理匹配仍难以快速实现。

以银行作为例子，截止2018年末，我国有2260家农村金融机构、1562家村镇银行，中小型银行众多。比如头部电商平台（资产方）开展的类花呗、借呗业务通常与头部银行、信托机构有常年合作，中小型银行难以切入。但同时，中小银行也非常希望开展类似的线上消费金融业务，因此对优质及次优的资产方需求十分强烈。

蜗牛派近日接触到的亲家数科成立于2018年8月，其核心业务就是为优质以及次优资金端（如中小银行、信托等）提供与资产方对接服务的公司。亲家数科利用云计算、AI、数据洞察、反欺诈等技术，可以为两方提供新金融业务的转型及建设方案。

亲家数科产品

亲家数科创始人兼董事长宋俊伟表示，在助贷领域，目前的主流模式有三种，以资金输出为主、以技术风控输出为主和以流量输出为主。亲家数科走的路线是较为综合的路线，三种均有输出。亲家数科中后台的中央处理器、大数据风控实验室以及智能推荐引擎等板块构成其核心壁垒。

以此为基础，在前端，亲家建立了资金-资产智能匹配、场景端客群打通、供应链金融以及科技咨询四个业务板块：

• 资金-资产智能匹配：亲家数科会以技术手段，缩短资金及资产两端的业务对接时间和成本。比如一家电商需要建立类花呗的业务，希望能够找到场景化定制的资产端（银行/信托），但对于中小型金融机构而言，新型金融业务的准入、评估信息双方是不对称的。因此，亲家数科会为他们提供定制化的场景方案，了解电商平台的实力、风险结构，再选择合适的中小银行，搭建这一金融产品的交易结构。

  亲家数科COO陈胤羽表示，目前亲家数科的中央处理器已经拥有数百个子系统，有多个标准的功能库，比如针对银行对风控的不同要求，亲家以托拉拽的形式即可生成一套风控方案，方便后续交易结构的搭建。

  安全性方面，无论是资金还是资产，亲家数科会将全交易流程置于区块链上完成，保证交易公开透明，每个节点均可实时可见。并且，亲家数科不做实质担保，只输出咨询及技术方案。

• 场景端客群打通：开展新金融业务需要通过更多场景进行。在这一方面，亲家数科会帮助中小型金融机构对接更多衣食住行的场景，连接更多C端用户。一个典型例子是让电商、用餐等平台入驻银行自身的app中，因此C端用户在银行自有平台上进行更多形式的消费，进而使用该银行的金融业务。
• 供应链金融：通过服务两端需求，全部交易上链，亲家数科也基于这一信用链条提供供应链金融服务产品“亲链通”。比如亲家数科会依托核心企业的应付账款，结合企业的流水情况，将1-N级供应商的应收账款票据灵活拆分、跨级流转，来帮助中小型金融机构筛选合适的资产、发放贷款，另一方面也能使处于弱势的中小微企业提高融资效率。
• 科技咨询：亲家数科也会针对资金方，提供两方面方面咨询服务，包括战略咨询（交易架构、业务模式、信息化运营等）、技术咨询（如技术平台完善，大数据处理框架、机器学习等新技术引进）两大主要咨询方向。

“中国有两三千家城商行，这些都是我们的目标客户。2019年我们一直在搭平台，整合商务结构，技术层面已经准备好了，今年上半年是产品落地，拓展市场的重要阶段，下半年也会重点发展供应链金融和咨询等增值服务板块。”亲家数科CTO王敏告诉蜗牛派。

王敏表示，盈利方式上，亲家数科目前主要收取技术服务费以及按项目效果收费。截至目前，亲家数科已经与全国五十多家中小银行建立了合作伙伴关系，其中十几家资金资产端已经处于并行接入状态，今年的目标为合作银行百家授信规模达200亿元。此外，陈胤羽也表示，2020年，亲家数科也会不断打磨连接双方业务的标准化程度，以及挖掘更多贴切民生的具体服务场景。

团队方面，亲家数科目前拥有近百人团队，核心团队拥有多年金融、大数据、企业服务经验，曾就职于花旗银行、FICO、国美、用友集团、京东金融等企业。创始人宋俊伟表示，本轮融资后亲家数科将进一步加强人才引进，深入研究更多与AI相关的前沿技术，在数字营销、联合建模、风险管理等领域不断探索新的版图。

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