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配备平板电脑和一些关键的应用程序，现在的小企业可以用社交媒体发布节日特价，处理客户的信用卡，运行复杂的客户服务程序，管理员工的工资等等。这些新技术工具是无处不在的，便宜、使用方便，使得小企业比以往任何时候都更有信心与大公司竞争。

在新春的钟声即将敲响之前，创业邦介绍一些方法，可以帮助小公司利用新技术增加利润，并且力争领先于竞争对手。

1. 将你的业务移动到云上。

就前台管理任务而言，许多小的服务公司仍然需要同时兼顾纸版文件、电子表格和日历，还要保持工作的有条不紊。这个古老的工作方式可能会出现许多问题——无论是繁琐地从文件柜中查找文件，还是信息无法共享等。而利用云服务可以帮助你减轻这些麻烦。

现在已经有了小公司也能负担得起的、基于云计算的移动工具，专门用来管理客户流程，包括注册、及时跟踪和计费，以及其他任务。例如，应用程序Front Desk有助于私人教练和其他个人服务公司，来处理客户的管理和调度功能。对于现场提供服务的企业，如景观设计和画家，你可以试试Jobber,它可以协助你报价和规划路线。另一个工具是Styleseat，一个营销与预约平台，如果你是美容美发、SPA等个人护理业务，可以在上面分享信息、预约顾客，它也可以作为市场营销的SaaS。

2. 放弃昂贵的POS解决方案。

具有免费或高级应用程序的平板电脑和智能手机，现在已经可以取代成熟的POS系统，让小型零售商可以接受现金以外的支付方式。例如，从当地的咖啡店到你的保姆，每个人都可以在他们的Android和iOS设备上使用小型移动Square移动支付读卡器接受信用卡或借记卡转账。

而且，对于想同时迎合在线和实体店购物者的小零售商来说，电子商务平台Shopify的POS同步客户和销售系统，实现了在线支付和线下零售支付的双重功能。

这篇文章作者的公司Financeit(美国)也可以为小企业提供高端消费品和家装项目等大件商品的月度付款计划——所有的服务都来自移动设备。

3. 参与对客户忠诚度的奖励计划。

考虑到回头客的价值高于新客户，所以，对客户忠诚度上的投资是值得的。在过去，只有大公司拥有资源可以提供精心制作的忠诚度奖励计划，而小本经营的商店只能发点什么优惠卡，而它们最终常常会被用户遗忘在口袋里被洗掉，或被丢掉了。

时代已经变了。小商人现在可以以一个合理的价格采用像FiveStars，Belly和Perka等顾客忠诚服务应用，来创建移动端上忠诚度考察，以及数字奖励卡程序。

4. 应用那些提高后端生产力的廉价工具。

传统的财务和人力资源软件曾是昂贵的，并且需要配置相应的技术基础设施，但是现在，企业主可以利用易于部署的云应用程序，高效地运行他们有限的资源。

针对初创公司，已经有很多用于满足特定需求的有用的工具，包括用于会计和开具发票的FreshBooks(发票服务软件)或WaveAccounting(财务软件)，用于劳动力管理的Shifthub(员工任务布置和排班管理软件)，用于客户服务和用户加载的Intercom(内部通话系统软件)。

5. 利用市场营销和销售插件。

通过添加一个简单的插件，小型企业可以把他们的基础的Gmail服务变得更加强大。例如，使用Streak可以将Gmail转化为一个客户关系管理工具，允许企业从收件箱跟踪客户，积极引导、与客户交易和拓展销售渠道。其他销售插件包括可以提供每个联系人的详细资料的Rapportive，邮件跟踪器Yesware和调度和提醒工具Boomerang。

这些只是许多应用中的一个样本，现在小型企业可以使用它们领先于更大的竞争对手而获得成功。

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此外，由于疫情期间多数人都尽量避免外出，全年龄段的网购占比总体上升。增幅最大为60多岁的年龄组，从1月的15.4%升至3月的21.9%，2个月上升6.5个百分点。70多岁与50多岁紧随其后，分别从10.9%升至16.4%、17.4%升至22.9%，均上升5.5个百分点。

年龄段越低增幅越小，20多岁从1月的24.0%升至3月的26.9%，仅上升2.9个百分点。30多岁与40多岁分别上升4.8个百分点和5.3个百分点。据分析，这似乎是因年轻人在疫情蔓延前就更频繁使用网购。

该公司透露，4月日本政府发布全国紧急状态宣言以后，呈现越来越多人网购的趋势，该公司指出，电商企业有必要在此比以往下更多工夫，以使老年人网购更为便捷。

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疫情还在持续蔓延，对银行、保险、信托、证券、资管、信用卡、贷款、理财等金融企业的经营发展带来诸多难题和挑战。

比如做消费贷款或数据融资类的金融企业，主要影响包括：

• 抑制消费信贷需求；
• 降低数字经营效率；
• 增加逾期贷款风险；
• 减少企业放贷营收。

应对疫情变化带来的持续影响，金融企业如何解困破局？关键在于对自身的认知后，采取有效的行动。

很多金融企业利用数据实现数字化运营，在数字经营中加强自身认知，主要包括企业融资困难重重、放贷风险居高不下、线上运营难以推进。

1、企业融资困难重重

融资对企业来说一直是棘手难题。解决金融企业的融资需求，首要问题是企业重视自身融资风险。

对于规模小、资产少、实力弱、抗风险能力低的金融企业，面临客户债务偿付能力下降，放贷资金回收成本虚高，企业流动性资金周转困难的风险。

加上融资需求得不到满足，使得金融企业发展困境重重。

因此，可积极对接商业银行，强化与上下游企业的联系。

优化贷款流程，加快审批效率，延长还款期限，降低贷款利率，提供高效的金融服务，增加自身资产的流动性，从而渡过融资难关。

2、放贷风险居高不下

金融企业的本质就是经营风险。

受疫情的影响，借款人资金链紧张，导致还款能力不足，让部分企业主成为高风险客户，可能会出现不良贷款反弹。

从而出现信用不良、市场波动、操作异常、资金缺口等放贷风险。

对于放贷带来的经营风险，金融企业可基于客户画像、用户标签与精准服务，制定一套风险管理与安全预警机制。

从而有效的降低违约风险，以便确保信贷业务的合理增长。

3、线上运营难以推进

大部分金融企业互联网化程度较高，但仍有部分线下业务难以转至线上。

比如传统商业银行的对外客户服务，都是重线下运营，无法实现传统业务线上化，主要原因是缺乏数字化经营能力。

金融机构加快线上化进程，关键是在于向数字化转型。

我们需要增强数字化能力，提升客户触达与业务经营数字化的水平，从而快速实现线上运营降本增效。

疫情将促使企业积极采取各种有效行动自救，主要包括*流消费场景放贷、对接经营数据融资、构建金融业务生态。

4、*流消费场景放贷

都说场景在前，金融在后。

以工资、电商、医保、教育、美容、旅游为场景的金融业务，在疫情期间都被大规模被抑制贷款需求，导致金融企业不放贷，平台客户不借钱。

因此，金融企业尝试重构各行业的消费场景，建立一个横向进行场景扩张，纵向进行业务深化的场景金融。

将金融融入场景中，强化数字化场景的应用，从而实现金融与消费的无缝对接。

5、对接经营数据融资

让数据变成资产，让资产产生价值。

随着数据的重要性越来越凸显，我们可利用资产抵押、经营数据和应收账款进行数据融资，为中小企业提供数据贷和流水贷，实现金融业务的下沉。

比如中国银行针对此次疫情推出了“疾控贷”及“助企贷”，满足不同企业的融资需求，为融资即将到期的企业提供数字化金融服务。

另外，以获客导流或渠道助贷的形式，运用大数据、云计算、人工智能及区块链等技术，进一步推进数据融资，从而实现对企业经营数据的深度挖掘。

6、构建金融业务生态

由于客户需求多元化与企业经营数字化，未来的金融生态将呈现更多的变化可能性，但核心是金融业务能够满足企业的融资需求。

比如小米金融依托“产业+科技+金融”的方式打造业务生态闭环。

比如平安银行借助医疗健康、金融服务、住房服务、汽车服务、城市服务等五大生态打造金融科技闭环。

基于企业贷超、消费借款或数字融资等业务，通过科技赋能线上化金融、金融驱动数字化经营的方式，实现经营数据的多向赋能，从而构建科技与金融融合的业务生态。

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