3月份，小米金融旗下香港虚拟银行“天星银行”试运营，今日终于正式开业了。

天星银行在推出“星级”存款服务，将活期存款利率提升至3.6%p.a.（年收益率），账户结余只要有20000港元即可享有，利率比一般活期存款高出3600倍。

香港虚拟银行是科技和金融的产物。根据金管局的定义，虚拟银行是采用互联网或其他形式电子传送渠道提供服务的银行，因此没有实体网点，有低成本的运营优势，也能提供7×24小时服务；以个人和中小企业为主要对象，提供存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等零售业务。

力推虚拟银行变革的金管局前任总裁陈德霖此前接受媒体采访时说，“引入虚拟银行是香港迈向‘智慧银行新纪元’的关键举措，也是提升国际金融中心优势的一个里程碑。”

雷军在微博中表示，“这是小米金融业务新的里程碑”。天星银行这也是众安银行之后的第二家香港虚拟银行。

小米金融近来动作频频。不久前，新网银行原行长赵卫星加入小米金融，任副总裁一职。5月30日，重庆小米消费金融有限公司（小米消金）正式挂牌开业。

目前，小米金融旗下已经囊括了第三方支付、网络小贷、银行、虚拟银行、保险经纪、融资担保、消费金融牌照。

小米此前公布的年度财报显示，包含互联网广告、游戏、金融、电商的“互联网服务业务”在2019年达到了198亿元，同比增长24.4%。尽管在疫情之后，互联网收入也有着很强的刚性，2019年Q4互联网收入增速达到41%，2020Q1是38.6%。

虚拟银行在开展境外业务方面也能起到金融基础设施的作用。除了小米，阿里、京东、平安等内地的互联网公司、金融公司也已经入局虚拟银行行业。

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我国商业地产起步晚、发展快，问题较多：起步晚：20世纪初，欧美发达国家商业地产就进入发展阶段，70年代进入成熟期。我国商业地产起步于20世纪90年代初，最早在北京、上海出现成规模的百货店，并逐步扩展到中小城市。90年代中期在百货店的基础上，将餐饮、娱乐等业态小规模引入，形成购物中心。

整体供应过剩，区域分化显著。我国人均商业地产面积2.3平米，整体供给过剩。过去几年，全国范围内大量建设新城、新区，商业地产规模快速扩张，开发投资额、商业用地成交规模均保持两位数增长，全国大量商业综合体、写字楼密集建设，导致短期内供过于求，商业地产库存规模持续攀升。商业地产呈现明显的区域分化，粤港澳大湾区得益于较强人口吸附能力和第三产业高速发展，商业地产供求基本平衡，未来该区域内商业地产仍有一定发展空间；长三角地区商业地产供给略大于需求，重点城市核心地段商业地产仍具备较高的收益回报和投资价值；京津冀地区的天津、河北商业地产供大于求，北京供需基本平衡；中部地区和西北地区商业地产供给严重过剩，区域内商业地产面临投资回报期拉长的运营压力，投资前景相对较差。

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