零壹财经 – 蜗牛派

2020中国金融科技风控报告-零壹财经

蜗牛派 — Wed, 12 Aug 2020 02:32:00 +0000

报告简介：

从场景风控痛点出发，阐述金融科技风控应用：

在信贷场景上，主要分为零售业务和对公业务；
传统风控在零售业务上的痛点主要是数据口径单一、人力成本高企、无法覆盖信用白户等问题；
在对公业务上存在缺乏规范判定标准、尽职调查成本高、真实性考证难度大等问题；
金融科技风控则在传统风控的多个环节进行优化，在大数据和人工智能等技术赋能下，通过多维度数据和智能化分析模型，提升金融机构风控水平；
在第三方支付场景上，随着支付业务的创新与高速发展，扫码支付，刷脸支付、声纹支付等技术日新月异，线上线下等多个支付场景涌现，交易规模激增对传统支付风控模式造成了巨大的挑战；

供应链金融场景

传统风控存在金融机构和核心企业需求存在错配、金融机构在供应链金融的金融科技支撑较为薄弱、政府等机构对金融机构的有关的资源配合力度不足三大痛点；
金融科技风控则可以帮助供应链金融风控贷前、贷中和贷后的信贷服务体系全流程：
金融科技风控在贷前主要起到数据支撑、规则策略制定、黑名单筛查等作用；
通过企业多维度数据，在贷中通过风控建模，构建中小企业信用模型，进行风险等级划分，帮助审批和授信；
在贷后可以进行风险监测，主要从司法、税务、财务、工商、个人等多个维度就行预警，还可以对贷后资产表现进行评估，并迭代催收模型，以便调整贷后策略。

报告预览：

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零壹财经-2020年23家消费金融公司成绩单

蜗牛派 — Fri, 03 Jul 2020 08:54:52 +0000

报告简介：

· 据零壹智库统计，已开业25家消费金融公司中，除今年4月刚刚批复开业的平安消费金融外，仅有包银消费金融未披露业绩情况。目前，有21家披露了2019年总资产情况，规模近5000亿元。

· 22家消费金融公司总体净利润规模达68亿元，平均净利润为3亿元；其中，有7家公司高于平均净利润水平，其总利润为59亿元，占22家净利润规模的85.9%。

· 2019年消费金融公司资产收益率最高的5名有陕西长银、兴业、锦城、盛银和长银五八消费金融。陕西长银消费金融成为“黑马”，2019年资产收益率达2.90%，较2018年提高1.98个百分点。

· 在不良率方面，盛银和锦程消费金融低至0.24%和0.92%。头部公司中招联和兴业消费金融保持相对较低的不良率分别为2.08%和2.28%。

报告预览：

零壹财经：中国旅游业产业金融发展报告2019

蜗牛派 — Wed, 11 Dec 2019 08:45:00 +0000

目前，金融对旅游产业的支持还不够深入，以银行为主的金融机构尚未将旅游业纳入信贷扶持重点。以旅游业中典型的住宿和餐饮行业为例，2018年，金融机构的总信贷投放中平均只有不到2%的资金流向住宿和餐饮业。面对旅游业巨大资金缺口，线上旅游平台基于在旅游场景的数据优势和金融科技方面的积累布局产业金融。

线上旅游平台布局产业金融的动力来源于供应商、平台自身和监管机构三类主体的需求或支持。随着消费升级，用户更倾向于中高端旅游，供应商需要资金来升级服务，平台自身也需要完善产业链，寻求更多发展方向，同时又契合国家关于旅游业发展的要求，符合国家促进小微企业发展的政策导向。线上旅游平台产业金融布局模式分为两种：一种是以途牛牛业贷、同程企程宝。

为代表的传统模式；一种是以同程同驿贷、携程驿启装为代表的创新模式。两种模式均以数据优势为基础，但在数据应用方式和服务对象上存在差异。创新模式突破了线上旅游平台的供应链体系，服务于整条产业链上的供应商，是未来的发展趋势。目前线上旅游平台产业金融布局处于初期阶段，仍面临风控难度增大、供应商信息碎片化、旅游产业金融产品创新不足等问题。